Chapter 5: Der Kreditgeber, der lächelt
Gerald Fitch saß bereits, als Ryan das private Speisezimmer betrat.
Das war das erste schlechte Zeichen.
Nicht weil es ungewöhnlich war, früh zu kommen. Sondern weil alles zu perfekt arrangiert war. Ein Tisch am Fenster. Gedämpftes Licht. Eine einstündige Reservierung. Mineralwasser, das bereits eingeschenkt war. Jene Art von Raum, die einem verzweifelten Kreditnehmer das Gefühl geben sollte, noch immer Geschäfte zu machen, statt um sein Überleben zu betteln.
Fitch lächelte, als Ryan sich setzte. „Sie sehen müde aus.“
„Ich brauche Schnelligkeit“, sagte Ryan.
Kein Smalltalk. Aus vierzehn Tagen waren bereits zehn geworden.
Fitch faltete die Hände und hörte zu, während Ryan alles darlegte: Apex, den Verstoß gegen die Kreditauflagen, das fällig gestellte Überbrückungsdarlehen, die Frist zur Behebung, die Gefahr für Harrington West und die umliegenden Grundstücke. Fitch unterbrach ihn nicht. Er beobachtete ihn nur mit der aufmerksamen Regungslosigkeit eines Mannes, der es genoss zu hören, wie Zahlen sich um die Kehle eines anderen zusammenzogen.
Als Ryan fertig war, lächelte Fitch erneut.
„Nicht unmöglich“, sagte er.
„Was können Sie tun?“
„Eine persönliche Kreditlinienkonstruktion. Laufzeit neunzig Tage. Genug Liquidität, um das Apex-Überbrückungsdarlehen vor Ablauf der Heilungsfrist abzulösen. Damit gewinnen Sie Zeit, um eine ordentliche Refinanzierung zu finden, sobald der unmittelbare Ausfalldruck beseitigt ist.“
Ryans Miene blieb ausdruckslos. „Zinssatz.“
„Achtzehn Prozent auf Jahresbasis.“
Hoch.
„Bearbeitungsgebühr?“
„Zwei Prozentpunkte. Werden bei der Auszahlung abgezogen.“
Räuberisch.
„Sicherheiten?“
„Unbesicherte Unternehmenswerte plus eine begrenzte persönliche Bürgschaft.“
Gefährlich.
Ryan stellte trotzdem die nächste Frage. „Wird das meiner Kredithistorie schaden?“
Fitch schüttelte leicht den Kopf. „Private Kreditfazilität. Keine Meldung an Auskunfteien. Sauber und diskret, vorausgesetzt, Sie erfüllen Ihre Verpflichtungen.“
Dieser Satz sollte ihn beruhigen.
Doch Ryan stellte bereits die eigentliche Rechnung an. Achtzehn Prozent Zinsen. Eine Bearbeitungsgebühr, die vorab abgezogen wurde. Neunzig Tage, um toxisches Geld durch sauberes Geld zu ersetzen, und das in einem Markt, der gerade gesehen hatte, wie ein großes Überbrückungsdarlehen fällig gestellt worden war. Diese Art von Produkt rettete einen nur, wenn man stark genug war, ihm davonzulaufen.
Er war nicht stark.
Er saß in der Falle.
Dennoch war die Alternative schlimmer. Wenn Apex das Darlehen zuerst vorzeitig fällig stellte, würde das besicherte Schuldenkonstrukt durch übergreifende Ausfälle zu zerfallen beginnen. Verbindlichkeiten gegenüber Bauunternehmen würden ans Licht kommen. Die persönliche Kreditlinie könnte eingefroren werden. Sobald sichtbare Schäden an seiner Kreditwürdigkeit auftraten, würde jeder künftige Kreditgeber ihn preislich wie notleidende Sicherheiten behandeln.
„Ich brauche die Unterlagen noch heute“, sagte Ryan.
„Sie haben sie innerhalb einer Stunde.“
Drei Tage später unterschrieb er.
Die Mittel gingen am Donnerstagmorgen ein. Ryan überwies die gesamten 4,2 Millionen Dollar und bereinigte die Position bei Apex achtzehn Stunden vor Geschäftsschluss am Freitag, also noch vor Ablauf der Frist. Dan bestätigte, dass das unmittelbare Ausfallrisiko gebannt war. Das Überbrückungsdarlehen war abgelöst. Zum ersten Mal seit mehr als einer Woche atmete Ryan auf.
An diesem Abend reservierte Madison einen Tisch in einem teuren Restaurant. Er ließ sie gewähren. Bestellte, ohne auf die Preise zu schauen. Sagte ihr, das Problem sei gelöst.
Die Frist von neunzig Tagen, die nun unter allem tickte, erwähnte er nicht.
Auch die Klausel, die auf Seite elf von Fitchs Vertrag vergraben war, erwähnte er nicht.
Er wusste nicht, dass Gerald Fitch vier Tage vor ihrem Mittagessen einen anderen Anruf aus einer Kapitalkette erhalten hatte, die Ryan niemals zurückverfolgt hatte.
Ryan glaubte, einer Falle entkommen zu sein.
In Wahrheit hatte er lediglich den Kreditgeber gewechselt.
Und war noch viel tiefer in die Falle getreten.